איחוד חשבונות קיימים בקרנות פנסיה חדשות – הוראת שעה
1) בתאריך 05.11.2016 פורסם תיקון לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל) (תיקון מס' 13 והוראת שעה), התשע"ו 2015- במסגרתו נקבעה הוראת שעה לאיחוד כספי חיסכון פנסיוני בקרנות פנסיה חדשות מחשבונות לא פעילים לחשבונות פעילים.
בתאריך 30.06.2016 פורסם חוזר שמסדיר את אופן ביצוע איחוד חשבונות קיימים בקרנות פנסיה חדשות 2016-3-3 מידע נוסף אודות החוזר מצורף לנוחותך כנספח א'.
2) בהתאם לקבוע בחוזר, על החברה לשלוח לכל העמיתים בקרן עד לתאריך 24.07.2016 הודעה אודות תהליך איחוד החשבונות ואפשרות העמית לסרב להעברת פרטיו לממונה (להלן : הודעת דוא"ל או Sms לסירוב").
בהתאם לכך, בין התאריכים 21-22.07.2016 נשלחו לעמיתים הודעות או דואר רגיל עם קישור בנוסח המצורף לעיונך כנספח.
הודעת הסירוב כוללת ברקוד ייעודי לכל עמית ומאפשרת זיהוי קל בעת קבלתו בחברה.
3) את הודעת הסירוב יש להחזיר לחברה.
נספח א'
ביום 5.11.2016 פורסם חוק הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל) (תיקון מס' 13 והוראת שעה), התשע"ו 2015- , במסגרתו נקבעה, בין היתר, הוראת שעה בעניין איחוד חשבונות קיימים בקרנות פנסיה חדשות (להלן : ""הוראת השעה" בהמשך לכך, בתאריך 30.6.16 פורסם חוזר המסדיר את אופן ביצוע איחוד חשבונות קיימים בקרנות פנסיה חדשות 2016-3-3 נוכח חשיבות ומורכבות הנושא, ניסינו לפשט במסמך זה את התהליך הצפוי במסגרת הוראת השעה והחוזר. מסמך זה מהווה הסבר לא ממצא, שמטרתו לתת מושג כללי והוא מבוסס על נוסח החוזר.
מטרת הוראת השעה - חשוב ביותר
בהתאם להוראות השעה, בהעדר התנגדות מצד העמית, יועברו כספי החיסכון העומדים לרשותו בחשבונות לא פעילים בקרנות פנסיה חדשות, לחשבונו הפעיל בקרן פנסיה חדשה אחרת. מטרת הוראת השעה, לפי פרסומי משרד האוצר, היא לאפשר לחוסכים שמירה על רצף ביטוחי וחיסכון בעלות הכיסוי הביטוחי, חיסכון בדמי ניהול, שיפור שליטת העמית בכספי החיסכון שלו וצמצום תופעת החשבונות הלא פעילים אשר מסרבלת את המערכת הפיננסית.
הוראת השעה מגדירה "עמית פעיל" ו- "עמית לא פעיל" לצורך ביצוע איחוד החשבונות, כמפורט להלן :
עמית פעיל:
"עמית בקרן פנסיה שהופקדו בשלו כספים לקרן פנסיה בעד אחד לפחות משני החודשים שקדמו לחודש שבו חל המועד האחרון להעברת הפרטים לממונה".
בהתאם לחוזר, מדובר על החודשים יולי ואוגוסט 2016 .
עמית לא פעיל:
"עמית בקרן פנסיה שבהתאם לתקנון הקרן אין לו כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות או כיסוי ביטוחי לסיכוני מוות ולא הופקדו בשלו כספים לקרן פנסיה בעד אחד לפחות מ 12- החודשים שקדמו לחודש שבו חל המועד האחרון להעביר את הפרטים לממונה".
בהתאם לחוזר, מדובר על התקופה שבין ספטמבר 2015 עד אוגוסט 2016 . במסגרת הוראת השעה מובהר כי לא יראו כהפקדה סכומים שמנוכים לריסק אוטומטי או זמני שמנוכה מתוך חשבונו של העמית בקרן.
בהתאם לאמור, איחוד חשבונות בקרנות פנסיה יתבצע במקרה בו לעמית חשבון פעיל בקרן פנסיה חדשה אחת (חשבון בו הופקדו כספים בחודשים יולי ואוגוסט 2016 ), ובמקביל קיים לו חשבון לא פעיל בקרן פנסיה חדשה אחרת (חשבון בו אין כיסויים ביטוחיים לסיכוני נכות או מוות ולא הופקדו בו כספים בלפחות חודש אחד ספטמבר 2015 עד אוגוסט 2016).
במידה והעמית לא יתנגד להעברת הכספים במסגרת חלון הזמן שנקבע בהוראת השעה, הליך איחוד החשבונות ייעשה באופן אוטומטי. לא נדרשת מעורבות פעילה של העמית, לא נדרשת הסכמתו הפוזיטיבית להעברת הכספים ולא נדרשת חתימתו על מסמך בקשה להעברת כספים.
איחוד חשבונות – תיאור התהליך:
שלב ראשון – הודעה לעמיתים בטרם שליחת נתונים לממונה
- שליחת הודעה לעמיתים בקרן שתכלול עדכון על הכוונה להעביר את פרטיהם לממונה במטרה לבצע את איחוד החשבונות ועל זכותם להודיע לחברה שלא להעביר את פרטיהם לממונה "הודעת סירוב".
- עמית אשר לא יהיה מעוניין בהעברת הנתונים לממונה ו/או בהעברת הכספים, יוכל להביע את התנגדותו בתוך 45 ימים ממועד קבלת ההודעה ורק בתנאי שפנה לחברה בכתב, בשיחה טלפונית או באמצעות הדף האישי שלו באתר האינטרנט של קרן הפנסיה. עמית שהודיע לקרן הפנסיה בטווח האמור על סירובו, לא יועברו פרטיו לממונה ולא יהיה חלק מתהליך האיחוד.
שלב שני – העברת הפרטים לממונה
- לשם איתור הכספים הרשומים בחשבונות הלא פעילים והעברתם לקרנות פנסיה חדשות שבהן העמית פעיל, יועברו הפרטים מקרנות הפנסיה למערכת אוטומטית לאיחוד חשבונות במשרד האוצר.
המערכת תבצע את עיבוד הנתונים באופן אוטומטי.
שלב שלישי - קבלת נתונים מהממונה
- לאחר עיבוד הנתונים שהתקבלו מכל קרנות הפנסיה החדשות, יעביר הממונה לקרן הפנסיה בה קיים חשבון פעיל של העמית, נתונים אודות חשבונותיו הלא פעילים בקרנות פנסיה אחרות, וקרן הפנסיה תבצע את ההליכים הנדרשים לשם העברת הכספים ואיחוד החשבונות הלא פעילים עם חשבון הפעיל.
- כל קרן פנסיה תקבל את העמיתים הנכנסים אליה שהינם פעילים אצלה ולא פעילים בקרן פנסיה אחרת.
שלב רביעי – העברת הכספים ואיחוד חשבונות לא פעילים לחשבון פעיל
- הקרן המנהלת את החשבונות הפעילים תשלח הודעה לכל העמיתים שהתקבלו ברשימה מהממונה, על הכוונה להעביר את חשבונותיהם הלא פעילים בקרנות פנסיה אחרות לתוך קרן הפנסיה בה הם פעילים ועל זכותם להודיע לחברה על סירובם לביצוע העברת הכספים כולם או חלקם וזאת תוך 45 ימים מקבלת ההודעה.
בהעדר התנגדות מצד עמית, יועברו הכספים מהחשבונות הלא פעילים לחשבון הפעיל.
הערות כלליות:
- העברת הכספים תבוצע במספר פעימות. טרם נקבעה סופית כמות הפעימות) בהתאם לתאריך שינוי מעמד העמית בקרן (מפעיל ללא פעיל בהתאם להגדרתו בתקנון הקרן.
- במקרה שיש לעמית 2 קרנות פנסיה פעילות, העמית יקבל הודעה מכל קרן פנסיה בה הוא פעיל והוא יידרש לבחור ולהגיש בקשה בכתב לאיזו קרן ברצונו להעביר את הכספים מהקרנות האחרות, אחרת, הכספים לא יועברו.
אני מקווה שכתבה זו, תבהיר את התהליך, שהוא חיובי ביותר, וימנע לאורך השנים, איבוד של קרנות, או הפסד כספי ניכר.
למי שמעוניין להבין את המהלך טוב יותר, ולשקול העברת כלל הכספים למסלול ביטוחי טוב יותר, מוזמן ליצור קשר עוד היום.