ביטוח סיעוד של קופות החולים – מסך עשן עם שקרים לבנים
בימים אלה יצאה דקלה עם מסע מאד אגרסיבי לגיוס לקוחות חדשים לפוליסת המשך בביטוח סיעוד בכללית. הלקוחות כמובן הם השוק השבוי של דקלה, אותם אנשים שיש להם כבר ביטוח סיעוד בסיסי במסגרת הביטוח המשלים של הקופה. המסר היה מאד אגרסיבי – אם אתה לא מצטרף עד היום בשעה 12:00 אתה מפסיד את עסקת חייך!! בקשתי מחבר שלי להצטרף לביטוח זה, תוך התחייבות של המשווק (בכלל מותר לו לשווק מוצרים פנסיונים -את שריג זה כנראה לא מעניין). לשלוח לו את התוכן של גילוי נאות – למוצר המשווק – ביטוח המשכי לסיעוד על גובה התקרה המבוטחת מהשנה החמישית ולכל החיים. לאחר בקשתו של חברי, התחיל המשווק להסתייג מכמה נתונים שמסר, ובסופו של יום גם הסתבר כי המוצר הוא לא כזה זול, כפי שצוין בתחילת השיחה.
אני אעמוד כאן על הפרטים המעורפלים משהו של ביטוח סיעוד הקבוצתי של קופות החולים:
ראשית אציין כי ישנה שונות כלשהי בין התוכניות של קופות החולים.
שנית אציין כי התוכניות ניתנות לשינוי, והיום המפקח על שוק ההון רוצה בעקרון "פוליסה אחידה" של כל קופות החולים. הפוליסה האחידה תשווה את תקופת התשלום הנעה היום בין 3 – 5 שנים. כמו כן כיום "מובטח לכאורה" סכום פיצוי גבוה יחסית, אך בפועל מגיל 49 סכום זה הולך ומתכווץ מ – 9,000 ₪ ועד 3,500 ₪ תלוי במועד הזכאות לביטוח. כלומר, אם המבוטח הצטרף בגיל 35 והובטח לו פיצוי של 9,000 ₪ והוא נזקק לסיעוד בגיל 75 – יקבל בפועל רק 3,500 ₪ וזאת למרות שהוא משלם עבור פיצוי גבוה יותר. ובנוסף, הפיצוי הזה ישולם רק אם המבוטח מאושפז בבית אבות סיעודי. אם האשפוז הוא בבית (Home – nursing) הסכום יורד עוד יותר.
אינני רוצה להיכנס לרזולוציות גבוהות יותר של התוכניות והשוואה בין הקופות. זה מספק לעניין המאמר. הביטוח של קופות החולים אינו מספק והוא מהווה רק נדבך ראשון בהגנה למשפחה במקרה של סיעוד. חייבים להבין כי גיל האנשים הסיעודיים הולך ועולה, ותקופת הפיצוי חייבת להתארך. לפני עשר שנים חשבו שלקוח סיעודי יחייה רק כשלוש שנים והיום הם מאריכים חיים עד 15 שנה ויותר, וזאת בזכות הטיפול הטוב יותר, תוחלת החיים העולה ותרופות זה עסק יקר.
תחשבו על זה, תעשו שיעורי בית, תחשבו האם יש מקורות כספיים שיעמדו לעזרתכם במקרה של סיעוד, ותעשו עוד חשבון חשוב. הסיעוד לא שייך דווקא לקשישים. זה יכול לקרות לכל אחד, ילד, תאונת דרכים, אירוע לב, או שבץ מוחי.